Le prêt immobilier est sans aucun doute l’une des meilleures alternatives lorsqu’on veut acquérir un bien immobilier lorsqu’on n’a pas assez d’argent. Connaitre le taux de prêt immobilier devient une nécessité d’autant plus que cela permet de mieux comparer les offres.
De cette façon, vous pouvez choisir plus facilement l’assurance de prêt qui correspond le plus à vos attentes. Si vous avez du mal à trouver les meilleurs taux sur le marché, cet article vous donne quelques conseils pour y arriver.
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Plan de l'article
- Les meilleurs taux de crédit immobilier
- Le taux de crédit sur une durée de 7 ans
- Sur une période de 10 ans
- Sur une période de 15 ans
- Pourquoi calculer son taux de prêt immobilier ?
- Crédit immobilier: comment contracter un prêt avec un taux immobilier attractif ?
- Le taux de crédit sur une période de 20 ans
- Les critères pris en compte par les banques pour définir le taux de prêt immobilier
Les meilleurs taux de crédit immobilier
Pour mieux comprendre la tendance sur le marché des prêts immobilier, il convient de l’analyser selon la durée du prêt. Comme vous le savez probablement, les prêts immobiliers ne sont pas tous octroyés pour une même durée. Ceci dit, si un citoyen emprunte par exemple 150 000 euros sur 15 ans, un autre citoyen peut se voir octroyé la même somme mais sur une échéance de remboursement plus réduites.
Il est important de préciser que la durée d’un crédit est fixée à partir de plusieurs facteurs non négligeables comme les revenus mensuels de l’emprunteur, le débit mensuel effectué par l’organisme de crédit. Comme il a été dit au début de ce paragraphe, pour mieux connaître les taux actuels pour un prêt immobilier, il est judicieux de l’examiner en fonction de la durée du prêt.
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Le taux de crédit sur une durée de 7 ans
En ce mois de juillet, les taux immobiliers sont très bas. Circonscrit sur cette durée (7ans), les taux de crédit immobilier sont toujours présentés en légère baisse. En région nord, ce taux est de -0,02% d’une part et d’autre part il est de 0,30%. Cependant, partout ailleurs, l’on assiste à une stagnation du taux de prêt immobilier.
Sur une période de 10 ans
Si vous décidez d’emprunter sur une période de 10 ans, il vous sera appliqué un taux de 0,38% si vous êtes dans le nord. En Rhône-Alpes le taux est stable soit 0,40%. Il en est également de même pour les zones comme Méditerranée et partout ailleurs ou les taux sont stables (0,45% et 0,50%).
Sur une période de 15 ans
Le taux mini de cette période baisse de 0,01% pour atteindre 0,60% dans le nord. En Ile-de-France, le taux demeure de 0,65%. En Rhône-Alpes, le taux est passé à 0,70% (il augmente de 0,05%). C’est ce même taux qui est présent dans le sud-ouest en méditerranée. Dans l’ouest, on note une légère baisse de 0,02%, ce qui place le taux de prêt immobilier dans cette localité à 0,73%.
Pourquoi calculer son taux de prêt immobilier ?
Il est important de calculer le taux d’intérêt du crédit immobilier que vous voulez effectuer. Il est important de préciser que le taux d’intérêt représente la majeure partie du coût d’un crédit immobilier. Si vous obtenez un taux de prêt élevé avec une durée de remboursement plus ou moins longue, vous pouvez vous retrouver en train de payer votre bien immobilier largement au dessus de sa véritable valeur. C’est pourquoi il est important de calculer le taux d’intérêt du prêt immobilier.
Crédit immobilier: comment contracter un prêt avec un taux immobilier attractif ?
Savoir calculer le taux immobilier en fonction de la durée du crédit est une bonne chose. Cela vous permet de connaître les tendances sur le marché des prêts immobiliers et par là même de choisir l’établissement de crédit à qui s’adresser pour le financement de votre bien immobilier.
Néanmoins, la durée du prêt n’est pas le seul critère permettant de dénicher le meilleur taux immobilier. Ce taux varie aussi en fonction du temps, des régions et de l’évolution du marché de l’immobilier. Il subit aussi l’influence de plusieurs taux appliqués sur le marché bancaire comme les taux d’usure, les taux directeurs de la BCE…
Pour mieux choisir l’établissement financier avec qui collaborer pour un prêt immobilier, il est recommandé de consulter le baromètre des taux immobiliers sur lesfurets.com. Ce baromètre est mis à jour chaque mois et vous permet de suivre l’évolution des taux d’intérêts immobiliers au niveau régional et national.
La consultation d’un baromètre de taux immobiliers fiable vous permet de choisir le bon moment pour contracter un prêt immobilier. Et si vous avez déjà un prêt en cours, vous pouvez vous baser sur ce baromètres pour renégocier le prix de votre crédit immobilier à la baisse. Cela permet de faire baisser les mensualités et même de raccourcir la durée de remboursement du prêt contracté.
Le taux de crédit sur une période de 20 ans
Le taux d’intérêt pour un prêt immobilier de 20 ans est un critère important à prendre en compte lors de l’acquisition d’un bien immobilier. Effectivement, la durée du crédit influence le montant des mensualités et donc votre capacité à rembourser le prêt.
Il faut savoir que sur une période de 20 ans, le taux d’emprunt peut varier selon plusieurs facteurs comme les politiques monétaires mises en place par les banques centrales ou encore l’état du marché immobilier national et régional.
Ce taux peut aussi être influencé par la concurrence entre les établissements financiers qui cherchent aujourd’hui à attirer plus de clients avec des offres compétitives (taux d’appel attractif, frais bancaires réduits, etc.).
Dans ce contexte, pensez à bien prendre en compte plusieurs paramètres avant de souscrire un prêt immobilier sur une période longue comme 20 ans : la situation financière personnelle, l’état actuel du marché immobilier et économique ainsi que les offres concurrentielles proposées par différents établissements bancaires. En cherchant bien et en utilisant des outils en ligne fiables pour vous aiguiller dans votre choix, il est possible d’obtenir un taux très attractif qui accompagnera au mieux votre projet immobilier !
De plus, il faut savoir qu’au cours des années suivant l’obtention du financement, la renégociation du taux d’intérêt peut être envisagée. Cela permet de réduire le coût global du crédit et donc les mensualités à rembourser.
Les critères pris en compte par les banques pour définir le taux de prêt immobilier
Les banques sont les principaux acteurs du marché de l’immobilier en France. Elles jouent un rôle clé dans le financement de projets immobiliers et proposent des crédits immobiliers à taux variables ou fixes selon la durée, le profil emprunteur ainsi que d’autres critères.
Effectivement, pour calculer leur offre, les banques prennent en compte différents éléments qui influencent directement le taux immobilier. Parmi ces critères figurent notamment :
• Le niveau de revenus et leur régularité : Les banques s’assurent toujours que l’emprunteur dispose d’un niveau suffisant de ressources pour rembourser son prêt. Plus ils sont stables et élevés, plus cela peut jouer en faveur du taux offert.
• Le montant initial de l’emprunt : Les établissements financiers cherchent souvent à limiter leur risque financier en proposant des taux plus attractifs aux clients ayant besoin d’un montant moins important.
• La durée du remboursement : Un crédit sur une période longue (20 ans) présentera généralement un taux supérieur à celui proposé sur une courte période (< 10 ans).
• L’état général des finances personnelles : Pour obtenir un prêt immobilier, il est souvent nécessaire de disposer d’une situation financière stable et sans dettes importantes.
Il faut aussi savoir qu’en fonction du profil emprunteur, certains éléments peuvent impacter positivement ou négativement le taux proposé par les banques. Par exemple, un emprunteur ayant une bonne gestion financière, un apport personnel élevé ou encore une garantie solide (hypothèque) pourra prétendre à des conditions plus avantageuses.
Vous devez souligner que chaque banque a sa propre politique en matière de crédit immobilier et qu’il peut être judicieux de comparer plusieurs offres avant de faire son choix. Des outils en ligne sont disponibles sur internet pour vous aider dans cette démarche et peuvent s’avérer très utiles !